ธนาคารอยู่ในธุรกิจของการทำเงินและส่วนใหญ่ –เว็บสล็อต แม้ว่าจะหมายถึงการเรียกเก็บเงินจากคุณเพื่อจัดการกับเงินที่เป็นของคุณ
ตั้งแต่ค่าธรรมเนียม ATM ค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีไปจนถึงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา ธนาคารมีวิธีมากมายในการดึงเงินออกจากผู้บริโภค คุณไปที่ตู้เอทีเอ็มนอกเครือข่ายเพื่อรับเงินสดและจ่ายเงินเพิ่มอีกสองสามเหรียญ คุณไม่มีเงินมากมายในบัญชีเช็คของคุณและสังเกตเห็นว่าธนาคารของคุณเรียกเก็บเงินคุณทุกเดือนเพียงเพื่อถือเงิน (ลดน้อยลง) ของคุณ บางทีคุณอาจทำผิดพลาด พยายามใช้จ่ายเงินที่ไม่ได้อยู่ในบัญชีของคุณโดยไม่ได้ตั้งใจ และโดนตบด้วยค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชี 35 ดอลลาร์ หรือคุณไม่มีบัญชีธนาคาร ต้องเบิกเงินสดด้วยเช็ค และสถานที่ที่คุณทำจะถูกปิดท้ายด้วยการตัดเงิน
สิ่งทั้งหมดอาจรู้สึกแย่เล็กน้อย แน่นอนว่าธนาคารเป็นธุรกิจส่วนตัวของผู้ถือหุ้น ในเวลาเดียวกัน เป็นเรื่องยากที่จะไม่มองว่าพวกเขากำลังเก็บเงินเพิ่มมากน้อยเพียงใดและคิดว่าเดี๋ยวก่อน อะไรนะ? ธนาคารทำเงินได้ 279.1 พันล้านดอลลาร์ในปี 2564เพิ่มขึ้น 132 พันล้านดอลลาร์จากปีก่อนหน้า
Brian Shearer ที่ปรึกษาอาวุโสของผู้อำนวยการ
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กล่าวว่า “เราอาจต้องการตั้งคำถามว่าจำนวนค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บนั้นจำเป็นหรือไม่เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย โดยพิจารณาจากระดับของผลกำไรนั้น” เพิ่งเปิดตัวความคิดริเริ่มเพื่อค้นหาสิ่งที่เรียกว่า “ค่าธรรมเนียมขยะ” จากธนาคารและสถาบันการเงิน “หนึ่ง สิ่งเหล่านี้รวมกันและอาจมีผลกระทบอย่างมากต่อ Pocketbook ของผู้บริโภค และสอง เรากังวลว่าพวกเขาบิดเบือนกระบวนการแข่งขันและขัดขวางการแข่งขันโดยรวมในระบบธนาคาร” ข้อกังวลคือผู้บริโภคไม่สามารถเปรียบเทียบร้านค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพเนื่องจากแนวทางปฏิบัติเช่นราคาหยดหรือราคาที่ซ่อนอยู่ซึ่งซ่อนต้นทุนจริง โดยพื้นฐานแล้ว หากคุณกำลังมองหาธนาคารใหม่และที่ส่วนหลังมีค่าธรรมเนียมทุกประเภทที่คุณไม่ได้สังเกต คุณอาจไม่ได้เลือกที่ดีที่สุดสำหรับตัวคุณเอง และธนาคารก็ไม่ต้องแข่งขันกันอย่างหนักเพื่อคุณ ธุรกิจ.
มีคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับวิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารที่ส่งเสริมให้ผู้บริโภคเข้าใจและเลือกซื้อของ แต่ความจริงไม่ใช่ว่าทุกคนจะมีเวลา กำลัง หรือความสามารถในการทำงานขาได้มากขนาดนั้น และอีกครั้งที่บางครั้งค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมถูกซ่อนไว้ ทำให้จัดการได้ยากขึ้น ในท้ายที่สุด มีเพียงธนาคารเอกชนเท่านั้นที่เราคาดหวังได้ — ซึ่งเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าภาครัฐเช่น ที่ทำการไปรษณีย์จะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า
การหาเงินมาใช้เองมันแพงนะ
ไม่ใช่กรณีที่ธนาคารไม่ควรเรียกเก็บเงินจากสิ่งใด เพราะเป็นสถาบันเอกชน ไม่ใช่สาธารณะ มีค่าใช้จ่ายในการติดตั้งและบำรุงรักษาตู้เอทีเอ็มโอนเงินระหว่างกันจ่ายพนักงาน ประกันเงินฝาก เสนอบริการต่างๆ ทำให้แน่ใจว่าลูกค้าจะไม่ฟอกเงิน ฯลฯ แต่ก็ยากที่จะไม่สงสัยว่าพวกเขาไม่ใช่ ก้าวร้าวเล็กน้อยไม่ว่าค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บจะสอดคล้องกับต้นทุนหรือไม่
Eduardo Franco as Argyle, Charlie Heaton as Jonathan, Millie Bobby Brown as Eleven, Noah Schnapp as Will Byers, and Finn Wolfhard as Mike Wheeler in Stranger Things.
“มีค่าธรรมเนียมมากมายที่ผู้บริโภคถูกเรียกเก็บเงินซึ่งเราอาจพิจารณาและคิดว่า ‘ฉันไม่ควรถูกเรียกเก็บเงินสำหรับสิ่งนั้น’ แต่ไม่รู้ว่ามันมากเกินไปหรือผิดจริง ๆ ที่จะเรียกเก็บเงินจากผู้คนเพื่อจัดการเงินของตัวเอง” Elyse Hicks ที่ปรึกษาด้านนโยบายผู้บริโภคของ Americans for Financial Reform กล่าว
FDIC แสดงรายการค่าธรรมเนียมประเภทต่าง ๆ ที่ธนาคารสามารถเรียกเก็บในการตรวจสอบบัญชี และรายการมีความยาว พวกเขาสามารถเรียกเก็บค่าบริการรายเดือน เรียกอีกอย่างว่าค่าบำรุงรักษา ค่าธรรมเนียม ATM ค่าธรรมเนียมการพิมพ์เช็ค และหยุดค่าธรรมเนียมการชำระเงิน เป็นต้น พวกเขายังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอและค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งเกิดขึ้นเมื่อผู้คนไม่มีเงินเพียงพอในบัญชีเช็คของตนเพื่อครอบคลุมการทำธุรกรรม ในกรณีที่เงินไม่เพียงพอ ธุรกรรมจะถูกปฏิเสธ เงินเบิกเกินบัญชีจะหักล้างแม้ว่าจะเกินจำนวนเงินในบัญชีของใครบางคนก็ตาม
จากการศึกษาค่าธรรมเนียมบัญชีตรวจสอบและค่าธรรมเนียม ATM จาก Bankrate ในปี 2564 พบว่าบัญชีเช็คที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยประมาณครึ่งหนึ่งซึ่งหมายถึงบัญชีที่ธนาคารเพิ่งถือเงินของคุณนั้นฟรี เช่นเดียวกับบัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยเพียง 8 เปอร์เซ็นต์ที่ผู้คนได้รับดอกเบี้ยจากเงินของพวกเขาแต่ยังสามารถมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายที่ค่อนข้างสูงซึ่งจะทำให้ความพยายามล้าง ค่าใช้จ่ายของบัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยเฉลี่ย $16.35 ต่อเดือน ซึ่งสูงเป็นประวัติการณ์ ค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับบัญชีเช็คไม่ดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.08 ดอลลาร์ ซึ่งถือว่าลดลง สำหรับบัญชีตรวจสอบดอกเบี้ย ผู้บริโภคต้องมีค่าเฉลี่ยเกือบ 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีเพื่อหลีกเลี่ยงค่าบำรุงรักษา บัญชีที่ไม่ใช้ดอกเบี้ยต้องใช้เงินประมาณ $500 ซึ่งค่อนข้างน้อยแต่ก็ยังดีอยู่
ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอก็เพิ่มขึ้นในปี 2564 เป็น 33.58 ดอลลาร์ แม้ว่าค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่ายจะลดลงเล็กน้อย แต่ต้นทุนรวมโดยเฉลี่ยยังคงอยู่ที่ 4.59 ดอลลาร์ เมื่อเปรียบเทียบแล้ว ในปี 1998 ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอโดยเฉลี่ย $21.57 และค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่าย $1.97 ตามBankrate
ค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอและค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีได้รับข่าวเมื่อเร็ว ๆ นี้ ส่วนหนึ่งต้องขอบคุณธนาคารที่มีชื่อเสียงบางแห่งที่ตัดสินใจยกเลิก Ally Bank , Capital Oneและธนาคารอื่น ๆ ได้ยกเลิกการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีแล้ว แต่เมื่อTatiana Walk-Morris ได้ร่างไว้สำหรับ Vox เมื่อเร็ว ๆ นี้มีธนาคารหลายแห่งยังคงเรียกเก็บเงินจากธนาคารเหล่านี้และพวกเขาสามารถรวมกันได้ ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีธนาคาร ซึ่งสามารถเฉลี่ยได้ประมาณ 35 ดอลลาร์ มักจะสูงกว่าธุรกรรมที่เรียกพวกเขา แม้ว่าธนาคารบางแห่งจะเสนอมาตรการรองรับ แต่ธนาคาร หลายแห่งไม่ รองรับ และพวกเขาสามารถเป็นวัวเงินสดได้: จากข้อมูลของCFPBรายได้ของธนาคารจากเงินเบิกเกินบัญชีและค่าธรรมเนียมกองทุนไม่เพียงพอแตะ 15 พันล้านดอลลาร์ในปี 2562 สำหรับธนาคารขนาดเล็กบางแห่งค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีสร้างรายได้มหาศาล
ผู้คนได้รับผลกระทบมากที่สุดจากค่าธรรมเนียมในการตรวจสอบบัญชีและค่าธรรมเนียมธนาคารแบบสุ่มอื่นๆ มักจะมีความเสี่ยงมากกว่า ตามBankrateผู้บริโภคผิวดำจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคารสองเท่าของค่าธรรมเนียมธนาคารที่ผู้บริโภคผิวขาวจ่าย และผู้บริโภคชาวสเปนเพิ่มขึ้นสามเท่า ค่าธรรมเนียมธนาคารมักจะยากที่สุดในการค้นหาสำหรับผู้ที่มีทรัพย์สินน้อยที่สุดที่ไม่สามารถเก็บเพียงพอในบัญชีของตนเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษา หรือในบางครั้งอาจใช้เงินเกินจำนวนเล็กน้อยโดยไม่ได้ตั้งใจ ค่าธรรมเนียม ATM แบบแบนนอกเครือข่ายหมายความว่าคนที่สามารถถอนเงินได้ครั้งละ 40 ดอลลาร์เท่านั้นจะต้องจ่ายในอัตราที่สูงกว่าผู้ที่สามารถรับเงิน 400 ดอลลาร์ได้
“เรามีเงินอุดหนุนไขว้ที่บิดเบือนนี้ ซึ่งรายได้ที่ใหญ่ที่สุด
จากการตรวจสอบบัญชีมาจากผู้ที่มีเงินน้อยที่สุด และพวกเขากำลังอุดหนุนบัญชีเงินฝากประจำของผู้ที่มีเงินมากกว่า” ไมค์ คาลฮูน ประธานศูนย์ความรับผิดชอบกล่าว การให้ยืม
สถานการณ์มักจะเลวร้ายลงสำหรับผู้ที่ไม่มีธนาคารเลย การที่ไม่มีธนาคารในอเมริกานั้นมีราคาแพงมาก
เมื่อธนาคารมีคุณ ก็มีคุณ
วิธีที่คุณควรหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและทำให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดคือ หาข้อมูลและเปลี่ยนไปใช้ข้อเสนอที่ดีกว่า และมีตัวเลือกสำหรับผู้บริโภคในการค้นหาธนาคารและบัญชีที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่า สถาบันบางแห่งคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM นอกเครือข่ายหรือเสนอบัญชีตรวจสอบฟรีหรือยกเว้นค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชี หรือผู้คนสามารถไปที่ตู้เอทีเอ็มที่อยู่ในเครือข่ายของตนได้ (ค่าธรรมเนียม ATM บางส่วนจากธนาคารของคุณเองเป็นวิธีที่จะช่วยให้คุณทำเช่นนี้และพยายามทำให้คุณภักดี)
แต่บางครั้ง เมื่อคุณต้องการเงิน คุณก็ไม่พร้อมจะหาตู้เอทีเอ็มที่เจาะจงได้ พวกเขาเป็นผู้สร้างรายได้สำหรับธุรกิจที่มีพวกเขาและพวกเขาสามารถผลักดันคุณไปสู่พวกเขาได้เช่นกัน คุณอาจพบว่าตัวเองอยู่ในบาร์หรือร้านอาหารที่รับเฉพาะเงินสด และมีตู้เอทีเอ็มที่มีค่าธรรมเนียมสูงอยู่ในสถานที่
ธนาคารยังทราบด้วยว่าเมื่อมีคุณเป็นลูกค้าแล้ว มันไม่ง่ายเลยที่จะก้าวไปสู่ข้อเสนอที่ดีกว่า
“บัญชีธนาคารเป็นสิ่งที่รู้จักกันในการค้าว่าเหนียว – ค่อนข้างยากที่จะโอนบัญชีธนาคาร มันเป็นงานหนัก และถ้าคุณไม่มีเงินลอยตัว มันเป็นเรื่องท้าทาย เพราะคุณต้องฝากเงินสดไว้ในบัญชีเก่าของคุณ เผื่อว่ามีอะไรคลี่คลายที่นั่น และคุณต้องมีเงินสดในบัญชีใหม่ของคุณ” คาลฮูน กล่าวว่า.
โดยเฉลี่ยแล้ว การตรวจสอบผู้ถือบัญชีจะอยู่กับสถาบันการเงินมานานกว่า 17ปี ผู้คนในหลายพื้นที่ของประเทศอาศัยอยู่ใน ” ทะเลทรายการธนาคาร ” ซึ่งพวกเขาไม่สามารถเข้าถึงตัวเลือกการธนาคารได้มากมาย
ผู้เชี่ยวชาญบางคนเตือนว่าการควบรวมกิจการกับธนาคารได้สร้างความเสียหายด้วยการสร้างทะเลทรายของธนาคารมากขึ้น และลดการแข่งขัน ทำให้ธนาคารสามารถเพิ่มต้นทุนได้ เหนือสิ่งอื่นใด การศึกษาบางชิ้นแสดงให้เห็นว่าค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นทำให้ลูกค้าบอกว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนธนาคารแต่นั่นก็ต่อเมื่อพวกเขามีตัวเลือกอื่นหรือถ้าพวกเขาชัดเจนว่ามีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ในตอนแรก ธนาคารบางแห่งที่ยกเลิกค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีในขณะนี้สามารถกดดันให้ผู้อื่นปฏิบัติตาม ในเวลาเดียวกัน ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเริ่มต้นขึ้นส่วนหนึ่งเนื่องจากธนาคารแห่งหนึ่งเริ่มดำเนินการ และอีกธนาคารหนึ่งก็ทำเช่นกัน
ค่าธรรมเนียมการธนาคารเกี่ยวข้องกับการเข้าถึงระบบการชำระเงินและผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดที่มาพร้อมกับนั้น Aaron Klein ผู้อาวุโสด้านเศรษฐศาสตร์ศึกษาที่สถาบัน Brookings กล่าวว่าการที่ธนาคารต้องรับมือกับกฎหมายต่อต้านการฟอกเงินนั้นมีค่าใช้จ่ายสูง และตู้เอทีเอ็มก็มีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา “ผมไม่ค่อยเห็นอกเห็นใจอุตสาหกรรมมากนักในแง่ของค่าประกันเงินฝากหรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ เหล่านี้ แต่ผมมีความเห็นอกเห็นใจต่อการฟอกเงิน” เขากล่าว “ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีเกือบจะเป็นกำไรที่บริสุทธิ์ มีค่าเริ่มต้นน้อยมาก สำหรับธนาคารที่จะปล่อยให้บัญชีของคุณติดลบนั้นไม่จำเป็นว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายมากนักสำหรับพวกเขา”
ด้วยความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีที่ทำให้การทำธุรกรรมมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับธนาคารอย่างแน่นอน จึงไม่น่าแปลกใจเลยว่าทำไมเงินออมเหล่านั้นถึงไม่ไหลลงมาสู่ผู้บริโภค ธนาคารไม่ได้ใช้เงิน 30 ดอลลาร์เพื่อจัดการกับเช็คตีกลับ
“ในขณะเดียวกันที่เทคโนโลยีควรมีและลดต้นทุนของการโต้ตอบบางอย่าง ค่าธรรมเนียมที่อ้างว่าชดเชยการโต้ตอบเหล่านั้นก็เพิ่มขึ้น” Shearer จาก CFPB กล่าว
บางคนในอุตสาหกรรมการธนาคารกล่าวว่ามาตรการต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีมีไว้เพื่อป้องกันไม่ให้ลูกค้าใช้จ่ายเกิน ในอดีต ธนาคารได้ใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี (และค่าธรรมเนียม) ในการทำการตลาดเพื่อพยายามดึงดูดลูกค้า
เชียเรอร์ตั้งคำถามว่าธนาคารควรพยายามลงโทษพฤติกรรมประชาชนหรือไม่ “มันมีปัญหาที่จะคิดว่าค่าธรรมเนียมเป็นค่าปรับหรือค่าปรับบางอย่าง สิ่งเหล่านี้เป็นธุรกิจ ไม่ใช่รัฐบาล และไม่ชัดเจนว่าธนาคารควรพยายามควบคุมพฤติกรรมด้วยค่าธรรมเนียม การชดเชยค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องหนึ่ง แต่การใช้เป็นแหล่งผลกำไรหรือใช้บทบาทของผู้มีอำนาจที่ลงโทษประชาชนก็เป็นอีกเรื่องหนึ่ง” เขากล่าว
และอีกครั้ง ทั้งหมดนี้ทำให้สถานการณ์เลวร้ายยิ่งขึ้นสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารเลย พวกเขาต้องจ่ายเงินเป็นเช็ค อาจต้องเสียค่าธรรมเนียม คง ที่ เช่น $4 หรือ $8 ในการขึ้นเช็ค มิฉะนั้นสถาบันจะหักเงินเป็นเปอร์เซ็นต์
“ในยุคนี้ การจะมีส่วนร่วมในการค้าขาย คุณต้องมีกระเป๋าเงินดิจิทัล บัญชีดิจิทัล และเพื่อที่จะใช้บัญชีดิจิทัลใดๆ ก็ตาม ซึ่งไม่ใช่เงินสด คุณต้องผ่านธนาคาร” Mehrsa Baradaran ศาสตราจารย์ด้านกฎหมายจาก University of California Irvine กล่าว “และธนาคารไม่จำเป็นต้องมีลูกค้าทั้งหมด”
ธนาคารแต่ที่ที่ทำการไปรษณีย์?
ในระดับบุคคล มีวิธีต่างๆ ที่ผู้คนจะพยายามหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมธนาคารหากทำได้ หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับบัญชีเช็คหรือบัตรเดบิตใหม่ ให้เลือกที่มีตู้เอทีเอ็มจำนวนมากในพื้นที่ของคุณ หรือค้นหาที่เสนอการชำระเงินคืนสำหรับค่าธรรมเนียมนอกเครือข่าย คุณยังสามารถเลือกใช้บัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีหรือเงินเบิกเกินบัญชี และเป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะอ่านรายละเอียดเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ อื่นๆ ที่คุณอาจประสบอยู่เบื้องหลัง
ยังคงมีผู้คนจำนวนมากเท่านั้นที่สามารถทำได้ จุดประสงค์ของธนาคารคือการสร้างรายได้และเพิ่มผลกำไร และหากค่าธรรมเนียมเป็นวิธีในการทำเช่นนั้น พวกเขาก็จะต้องทำ
“มันไม่ใช่ความผิดของธนาคาร มันเหมือนกับโกรธที่เสือทำในสิ่งที่เสือทำ มันเป็นนักล่า” Baradaran กล่าว ทั้งหมดนี้สอดคล้องกับโครงสร้างแรงจูงใจของพวกเขา “ตามนโยบายแล้ว เราอนุญาตให้พวกเขามีขนาดเท่าที่พวกเขาเป็น มีอำนาจทางการตลาดที่พวกเขามี เพื่อรวมบริการธนาคารเงินฝากเข้ากับการเก็งกำไรในตลาดหุ้น ดังนั้นเราจึงมี megabanks เหล่านี้ที่ทำทุกอย่าง และพวกเขาก็มีการควบคุมและอำนาจมากมาย และไม่ใช่ความผิดของพวกเขา ทำไมพวกเขาถึงต้องเสียเงิน?”
Baradaran เป็นหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญที่สนับสนุนการธนาคารทางไปรษณีย์ซึ่งโดยพื้นฐานแล้วจะเปลี่ยนบริการไปรษณีย์ของสหรัฐฯ ให้เป็นสถานที่ให้บริการด้านการธนาคารขั้นพื้นฐานเช่น บัญชีเช็ค บัญชีออมทรัพย์ และการชำระเงิน แนวคิดก็คือว่าจะเข้าถึงและทำหน้าที่เป็นตัวเลือกสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารและเสนอทางเลือกในการทำธุรกรรมที่มีต้นทุนต่ำกว่าธนาคารเอกชน เช่น ตู้เอทีเอ็มที่มีค่าธรรมเนียมต่ำและการขึ้นเงินด้วยเช็ค มีการเสนอการธนาคารทางไปรษณีย์บน Capitol Hillแต่จนถึงขณะนี้ ยังไม่ได้ดำเนินการทางกฎหมายมากนัก
ในระหว่างนี้ ผู้บริโภคจำนวนมากกำลังประสบปัญหาเล็กน้อยในการนำทางค่าธรรมเนียมด้วยตนเองเว็บสล็อต
